中国银联发文严查收单机构 禁止成员及外包机构网销POS机

近日,中国银联业务管理委员会秘书处向旗下各收单成员单位发布《关于进一步加强银联网络特约商户和受理终端管理的通知》(下文简称"通知")。

通知称,为贯彻落实监管机构及银联业务规则要求,进一步加强银联网络特约商户和受理终端管理,强化小额免密免签业务(简称"双免")风险防控。银联总公司特向各收单成员机构重申相关业务规则;明确收单机构对于商户与受理终端管理的主体责任。

在本次通知中,银联主要从两方面对收单机构进行了严格要求,一方面是要求其严格落实商户实名制与受理终端一致性,另一方面是明确收单机构受理终端管理主体责任。

在实名制方面,通知要求,收单成员机构应严格审核商户资料,采取有效措施核实商户经营的真实性与合法性。按照"应注册、尽注册"原则,在银联商户平台准确填报相关商户信息,做好注册登记工作。收单成员机构应对小额双免商户注册登记情况进行排查,并按计划进行补注册工作。中国银联将于10月下旬左右启用双免交易白名单核验功能。

需要注意的是,实名制及一致性方面,通知还特别要求成员机构,禁止在网上售卖POS机、刷卡器等受理终端。此外,还要求收单机构要对商户的受理终端与使用情况进行核实,对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端停止业务。加强外包管理,严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端。

无独有偶,中国支付清算协会在本月19日也对7家会员单位进行了约谈,约谈主要内容也和商户入网及内控合规有关。

协会副秘书长王素珍在约谈中通报了对相关会员单位举报查证属实的主要违规情况,指出其在网络特约商户管理方面存在的入网审核不规范、未有效落实巡检义务、交易监测不到位等风险漏洞,提出进一步加强内控合规管理、规范特约商户入网审核、强化交易监测、加大巡检力度等自律管理要求;同时,要求相关会员单位采取有效措施,妥善处理客户投诉,保障客户合法权益,积极践行企业社会责任。

实际上,早在2016年央行就曾发文严禁网销POS机,《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》明确指出,任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端;今年银联发布的《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》则再次强调说明了这一问题。

中信建投研报分析认为,支付行业仍处于转型和整合期,利好经营规范的龙头公司。收单市场将逐步规范,收单支付行业集中度提升。主要原因包括"96"费改通过压缩套利空间进一步规范市场环境,支付备付金100%缴存使得行业正本清源,回到经营商户为商户服务的路径上去。

有业内人士指出,无论是严查商户还是网销POS机的行为,重心可能都是要放在套现行为上。当前市场中个人用户通过购买POS机自刷养卡套现相当泛滥,而机构对相关行为禁止检查力度不足,这些都是网销POS机问题难以解决的原因。

本次通知中明确指出,将加大对收单成员机构的违规处置力度,对经公众举报、并经公安部门立案侦查,确认出现受理违规终端的机构,银联将对其进行公开通报。

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